生命保険 Life insurance

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なすびの経済学習

米国ドル建てリタイアメント・インカム

ジブラルタ生命
米国ドル建年金支払型特殊養老保険

評判がいいのか,仲介料がよいのか,営業マンが積極的に販売してくる商品.

毎年ドルの国債を買って,積み立てていく.
予定利率2.75%と高い(実質利回りは?).
満期保険金を年金形式で受け取れる(ドルのままキープしても,円にしてもOK).受け取り方は一括受け取り,確定年金,終身年金

主な保障内容:死亡・高度障害
契約年齢範囲(被保険者):0~70歳
保険期間:40歳~85歳(5歳刻み)
解約返戻金:あり
配当金:なし
為替手数料 円で払う場合→0.50円 円で受け取る場合→0.01円

リスク:為替変動リスク(入金時と出金時の差)

正規に満期まで支払い続けるよりも,5~10年で払い済みにしたほうが返戻率が高くなる?

なすび院長
なすび院長
資産形成という観点からは,為替リスク以外はなく,定期預金に置くよりは利率よく,死亡保障がついて年金受け取りができる.
利回りを重視するなら,他の商品がよいか?
為替リスク自体が大きなリスク・・・

変額個人年金保険

ソニー生命

特別勘定の資産の運用実績に基づき,年金額が変動(増減)する年金保険.
投資信託+死亡保障

運用実績が3.5%/年を上回った場合に変動年金額がプラスになり,下回った場合にマイナスになる(死亡保障がついている分,投資信託より利回りが下がる).
投資信託ベースなので元本保証はなし.

投資信託タイプ

株式型(日経225型ETF)
日本成長株式型
世界コア株式型(国内外の株式,バランス)
世界株式型(ブランド重視) モルガンスタンレーが助言
債券型
世界債券型
総合型(国債)
短期金融市場型(ほぼ預金)

なすび院長
なすび院長

生命保険の分だけ利回りが下がる.死亡保障がいらないなら,普通の投資信託でいいと思う.

ただ,この世界株式はモルガンスタンレーが助言しており,成績がいい.これは普通の投資信託では買えないらしく,これ目的にこの商品を買う人がいるらしい.

 

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